Wie komt voor schuldhulpverlening in aanmerking?
Iedereen die in financiële problemen verkeert, kan schuldsanering (schuldhulp) aanvragen.
Voorwaarden
- Een professionele hulpverlener bemiddelt tussen u en de schuldeiser om afspraken te maken over de betaling van de schuld. Aan deze afspraken zijn regels verbonden.
- U stelt alle middelen ter beschikking voor het betalen van uw schuld. Indien nodig moet u bijvoorbeeld uw auto verkopen om uw schulden af te lossen en uw maandelijkse uitgaven naar beneden te brengen.
- De schuldeiser moet zich aan de afspraken houden.
- U bent bereid om uw financiële problemen daadwerkelijk op te lossen. Deze voorwaarde geldt tijdens het gehele schuldhulpverleningstraject. Als u de afspraken niet nakomt of als blijkt dat uw motivatie onvoldoende is, eindigt het hulpverleningstraject.
- Om te voorkomen dat u nieuwe schulden krijgt, kijkt de schuldhulp ook naar de oorzaak van uw problemen.
- U kunt begeleiding krijgen bij het afstemmen van uw uitgaven op uw inkomen. Deze begeleiding kan een voorwaarde zijn voor de hulp.
Schuldhulp voor ondernemers
Er is een verschil tussen schuldhulp voor particulieren en voor ondernemingen. Schuldhulpverlening zoals hierboven beschreven, is van toepassing op particulieren of gewezen ondernemers. Ondernemers die een eigen bedrijf hebben, kunnen andere trajecten volgen. Zij kunnen bijvoorbeeld schuldhulpverlening vragen bij hun boekhouder of administratiekantoor, bij een advocaat, banken of het Instituut Midden en Kleinbedrijf, of een beroep doen op het Besluit bijstandsverlening zelfstandigen.
U kunt schuldhulp aanvragen bij de afdeling Sociale Zaken van de gemeente Roermond.
Dit kan via het gratis telefoonnummer 0800 - 020 2054. Ook kunt u zich melden bij de balie van de afdeling Sociale Zaken op werkdagen tussen 09.00 en 12.00 uur.
Procedure van aanvraag
Nadat u een aanvraag heeft ingediend, zal de klantmanager schuldhulp met de ingeleverde aanvraagformulieren, het inventarisatieformulier en de bewijsstukken beoordelen of u in aanmerking komt voor schuldhulpverlening.
De beoordeling bestaat uit:
- De intake. Hierin wordt uw (financiële) situatie bekeken.
- De klantmanager schuldhulp maakt na het intakegesprek een plan van aanpak welke onderdelen van schuldhulp noodzakelijk zijn.
Schuldhulp kan bestaan uit:
Schuldregeling
- saneringskrediet
- schuldbemiddeling
Budgetbegeleiding
Een maatschappelijk werker zet uw financiële situatie op een rijtje en geeft u advies inzake uw huishoudelijke uitgaven.
Budgetbeheer door Kredietbank
Uw volledige inkomen wordt overgemaakt naar de Kredietbank. Zij dragen zorg voor de betaling van de vaste lasten en uw leefgeld.
Beschermd bewind
Uw geldzaken worden overgedragen aan een bewindvoerder
Verwijzing voor psychosociale hulpverlening
Soms is het nodig andere zaken aan te pakken. Bijvoorbeeld omdat er psychische of andere problemen. Deze moeten eerst opgelost worden om de schuldproblematiek te kunnen aanpakken. In zulke gevallen kan bijvoorbeeld een beroep worden gedaan op gespecialiseerde hulp van het maatschappelijk werk of het RIAGG.
Tussen het moment van de aanvraag en de uiteindelijke oplossing zal enige tijd verstrijken. U moet in ieder geval de vaste maandelijkse lasten blijven betalen. Dat voorkomt dat de schulden onnodig oplopen. Ook moet de schuldeiser de hulpverlenende instantie de tijd geven om een schuldhulpverleningsplan op te stellen.
Schuldhulpverlening kan bestaan uit een minnelijk of een wettelijk traject.
Het minnelijke traject
Het minnelijk traject is bedoeld om tot een oplossing te komen via onderhandelingen met uw schuldeisers. Leidraad hierbij is de Gedragscode Schuldregelingen. Allereerst wordt bekeken of uw schulden in één keer kunnen worden afgelost via een Saneringskrediet. Is dat voor u geen optie, dan wordt gekeken of Schuldbemiddeling een oplossing biedt.
De onderdelen van het minnelijk traject zijn:
1. Schuldregeling (saneringskrediet, schuldbemiddeling)
2. Budgetbegeleiding
3. Budgetbeheer
4. Beschermd bewind
5. Verwijzing voor psychosociale hulpverlening
1. Schuldregeling
(saneringskrediet, schuldbemiddeling)
Om in aanmerking te komen voor een Saneringskrediet of Schuldbemiddeling moet u aan bepaalde voorwaarden voldoen. Daarbij is van belang hoe groot uw schulden zijn en welk bedrag u per maand kunt aflossen. Ook stelt de Kredietbank nog een aantal andere voorwaarden waaraan u moet meewerken.
Saneringskrediet
Als u met uw gezinsinkomen de schuldenlast redelijkerwijs zou kunnen aflossen, dan wordt een Saneringskrediet verstrekt door de Kredietbank. Dit is een lening waarmee alle vorderingen van alle schuldeisers in één keer worden voldaan. De schuldeisers krijgen het hele bedrag dat u hen schuldig bent óf ze krijgen een afgesproken bedrag waarmee een deel van de schuld wordt terugbetaald. De rest wordt dan kwijtgescholden. Vanaf dat moment heeft u dus nog maar één schuldeiser en dat is de
Kredietbank.
Het kan zijn dat uw schulden zo groot zijn, dat ze onmogelijk met het gezinsinkomen kunnen worden afgelost. Dan kan Schuldbemiddeling nog
uitkomst bieden.
Schuldbemiddeling
Een schuldregeling wordt moeilijker naarmate uw aflossingscapaciteit
minder is. Uw schulden kunnen te groot zijn om ze met een saneringskrediet
allemaal te betalen.
Dan zal de schuldhulpverlener proberen te bemiddelen tussen u en uw
schuldeisers.
Hij zal ze voorstellen om met minder dan het totale schuldbedrag
genoegen te nemen. Als ze daarmee instemmen betaalt u gedurende
3 jaar (36 maanden) de afgesproken bedragen aan al uw schuldeisers.
Daarna bent u schuldenvrij.
De schuldhulpverleners berekenen uw afloscapaciteit op basis van uw
gezinsinkomen en gezinssamenstelling. Het bedrag dat u overhoudt om
vrij te besteden, ligt iets onder het bijstandsminimum.
Voorwaarde voor schuldbemiddeling is dus wel dat een schuldeiser zijn
medewerking verleent.
Gaan zij niet akkoord met een regeling dan kan een Wettelijke
Schuldsanering worden ingezet.
2. Budgetbegeleiding
Als u geen goed inzicht hebt in uw inkomsten en uitgaven, kunnen schulden gemakkelijk verergeren. Het Loket Schuldhulp kan u helpen om een verantwoord budgetbeleid te voeren. Samen met een van de medewerkers zet u uw inkomsten en uitgaven op een rijtje. U ziet precies wat er elke maand binnenkomt en bekijkt welke rekeningen er allemaal betaald moeten worden. Soms is het beter dat bepaalde
rekeningen automatisch van uw bankrekening worden afgeschreven.
Dan weet u zeker dat ze op tijd worden betaald. Tenminste, als er genoeg op uw bankrekening staat. Het gaat dan bijvoorbeeld om de huur, energierekeningen, telefoon, verzekeringen, zorgverzekering, en dergelijke.
Samen met de medewerker gaat u na hoeveel 'leefgeld' u kunt besteden
aan voeding en andere huishoudelijke uitgaven. Ook krijgt u advies over
sparen voor grotere uitgaven, zoals kleding, meubels, wasmachine en
dergelijke.
3. Budgetbeheer door Kredietbank
Via Budgetbeheer van Kredietbank Limburg (KB) kunt u een regeling
treffen om uw geldzaken te laten regelen door de Kredietbank Limburg.
Hoe ver dit gaat hangt af van het pakket Budgetbeheer waarvoor u kiest.
Bij elk pakket is het uitgangspunt dat al uw inkomsten voortaan bij de KB
binnenkomen. De KB betaalt hiervan uw vaste lasten en u ontvangt elke
maand een overzicht zodat u alle betalingen zelf kunt controleren. Deze
controle is belangrijk, want u blijft zelf verantwoordelijk voor uw geldzaken.
De afspraken die u over Budgetbeheer maakt, worden vastgelegd in een
contract. Dit contract wordt door u en de KB ondertekend. Het maakt
duidelijk dat u vrijwillig kiest voor Budgetbeheer, maar dat de gemaakte
afspraken niet vrijblijvend zijn.
4. Beschermd bewind
Als schulden problematisch zijn geworden, komt het vaak voor dat
mensen het regelen en beheren van hun geldzaken (moeten) overdragen
aan iemand anders. Als u uw geldzaken overdraagt, heet dat officieel:
'onder bewindstelling'. Dat betekent dat er via de kantonrechter officiële
afspraken worden gemaakt.
U kunt de begeleiding zelf vragen. Ook familie of een begeleidende
instantie kan erom verzoeken. Soms is het een tijdelijke maatregel, maar
het kan ook blijvend zijn. In ieder geval moet u 18 jaar zijn en beschikken
over een geldig identiteitsbewijs. Bij het indienen van de aanvraag kunt
u geholpen worden door medewerkers van de stichting Bewindvoering
Limburg.
5. Verwijzing voor psychosociale hulpverlening
Soms is het bij schuldhulpverlening nodig om ook andere zaken aan te
pakken. Bijvoorbeeld omdat er psychische of andere problemen zijn. Vaak
moeten die eerst worden opgelost om de schuldproblematiek te kunnen
aanpakken. In zulke gevallen kan bijvoorbeeld een beroep worden gedaan
op gespecialiseerde hulp van het RIAGG.
Het wettelijke traject
Wet Schuldsanering Natuurlijke personen
De keuze voor het minnelijk traject is soms niet mogelijk, doordat een of meerdere schuldeisers weigeren mee te werken aan een regeling. Dan blijft alleen het wettelijk traject over. De basis daarvan is de Wet Schuldsanering Natuurlijke
Personen (WSNP). Deze wet maakt het mogelijk om bindende afspraken af te dwingen
als schuldeisers niet akkoord gaan met de in het kader van het minnelijk traject voorgestelde aflossingsregeling. Tijdens de wettelijke schuldsanering ziet een door de rechtbank benoemde bewindvoerder erop toe dat alles volgens afspraak verloopt.
De basis van de te maken afspraken is hetzelfde als bij het minnelijk traject: uw
aflossingscapaciteit wordt berekend op basis van uw gezinsinkomen en -samenstelling. Wel moet in het wettelijk traject een bijdrage aan het salaris van de bewindvoerder worden gegeven.
Het bedrag dat u overhoudt om vrij te besteden, ligt iets onder het bijstandsminimum.
Start
